Crédito rotativo: quanto uma fatura em aberto pode custar?

O que é, na prática

Você entra no rotativo quando paga um valor entre o mínimo e o total da fatura.
O saldo restante segue para o mês seguinte com juros e impostos.
Na prática, o banco financia o que você não pagou, a uma taxa alta.

Segundo dados do Banco Central divulgados pelo O Povo, o juro médio do rotativo chegou a 451,7% ao ano em setembro de 2026.
Esse número equivale a cerca de 15,3% ao mês.
Ele é uma projeção anual, porque a modalidade não costuma ser usada durante um ano inteiro.

Quanto custa em cada valor

A tabela usa a taxa média mensal aproximada, sem IOF, multa ou mora:

A taxa do seu cartão pode ser diferente.
Ela aparece na fatura e no contrato, junto com o Custo Efetivo Total (CET).
Use esse percentual para refazer a conta, porque a média serve apenas como referência.

Veja como uma fatura vira uma dívida maior

Imagine uma fatura de R$ 2 mil, com pagamento mínimo de 15%.
Você paga R$ 300, e R$ 1.700 ficam em aberto.
Com a taxa média, os juros do mês seriam de cerca de R$ 260.
Na fatura seguinte, a dívida já estaria perto de R$ 1.960, sem IOF e sem novas compras.

Se as compras do mês continuarem normais, a fatura seguinte somará tudo.
Nesse momento, muita gente perde o controle.
Uma parcela da renda passa a pagar juros, e não consumo.

Como identificar o rotativo na fatura

Olhe a fatura atual com calma.
Procure o saldo da fatura anterior, os juros cobrados, o IOF e o CET da operação.
Os nomes dos lançamentos mudam entre os bancos, mas esses valores precisam aparecer no demonstrativo.
Se tiver dúvida, peça ao emissor o valor exato para quitar o saldo.

Existe limite para essa cobrança?

Sim, mas ele não é um teto para a taxa mensal.
Desde 3 de janeiro de 2024, a Lei 14.690/2023 determina que juros e encargos não podem ultrapassar o valor original da dívida.
A regra vale para o rotativo e para o parcelamento do saldo da fatura.
O Nubank usa um exemplo simples: uma dívida de R$ 100 pode chegar, no máximo, a R$ 200.

Isso impede que a dívida cresça sem fim, mas não torna a operação barata.
Dobrar uma dívida continua sendo um custo enorme para o orçamento.
Além disso, novas compras geram novas operações, com valores próprios.

O rotativo tem prazo

Pela regra citada pelo Nubank, o saldo só pode ficar no rotativo até o vencimento da fatura seguinte.
Depois disso, a instituição deve oferecer um parcelamento com condições melhores.
A Serasa explica que, se a fatura seguinte também não for quitada, o parcelamento automático pode ser acionado.
No Itaú, por exemplo, o valor pago vira entrada do parcelamento, e o restante é dividido em parcelas iguais.

Como sair do rotativo

• Pare de usar o cartão até organizar a dívida.
• Veja na fatura a taxa de juros e o CET.
• Pague o máximo possível antes do vencimento.
• Compare o parcelamento da fatura com um empréstimo mais barato.
• Tente negociar uma condição melhor com o emissor.
• Reserve o valor das próximas parcelas assim que a renda entrar.

A média do parcelamento da fatura foi de 193% ao ano em setembro de 2026, ou cerca de 9,4% ao mês.
Continua cara, mas costuma ficar abaixo do rotativo.
Consignado e empréstimo com garantia podem ter taxas menores, dependendo do seu perfil.
Antes de trocar de dívida, compare o CET e o valor total a pagar.

O que evitar

• Pagar um cartão com outro cartão, sem fazer a conta.
• Contratar um crédito sem olhar o custo total.
• Continuar comprando no cartão com saldo em aberto.
• Ignorar o problema até a fatura seguinte.

Perguntas frequentes