Creditas: Empréstimo com Garantia de Imóvel. Maiores Valores e Menores Taxas. Confira!
Transforme seu patrimônio em oportunidades com as melhores condições do mercado
Processo de Solicitação
O que é e Como Funciona
O empréstimo com garantia de imóvel da Creditas oferece uma das melhores condições de crédito do mercado brasileiro. Com mais de 10 anos de experiência sólida no setor financeiro e impressionantes R$ 12,1 bilhões emprestados, a empresa conquistou o prestigioso Prêmio Reclame Aqui como melhor empresa de empréstimo online em 2020, 2021 e 2022, demonstrando consistência na qualidade do atendimento.
O empréstimo com garantia de imóvel permite usar seu imóvel como garantia para obter crédito com taxas reduzidas. Você continua morando ou usando o imóvel normalmente, mas ele fica vinculado ao contrato através de uma averbação na matrícula.
A Creditas opera como correspondente bancário devidamente regulamentado pelo Banco Central do Brasil, seguindo rigorosamente as Resoluções CMN nº 4.935 e nº 4.656. É correspondente oficial de renomadas instituições financeiras como Oxy Companhia Hipotecária S.A., Creditas Sociedade de Crédito Direto S/A e Socinal S.A., garantindo total segurança jurídica nas operações.
Condições Excepcionais
Valores: R$ 50.000 a R$ 3.000.000
Limite: Até 60% do valor do imóvel
Prazo: 60 a 240 meses (5 a 20 anos)
Carência: Até 90 dias para começar a pagar
Vantagens Competitivas
| Modalidade de Crédito | Taxa Média Mensal |
|---|---|
| Empréstimo com Garantia de Imóvel Creditas | 1,09% + IPCA |
| Empréstimo Pessoal | 6,47% |
| Cartão de Crédito Rotativo | 14,06% |
Exemplo Prático Detalhado
Para ilustrar como funciona na prática, vamos analisar um caso real de empréstimo com garantia de imóvel na Creditas:
Cenário do Cliente
Situação: João possui um apartamento avaliado em R$ 400.000 e precisa de R$ 100.000 para quitar dívidas e investir em seu negócio.
Perfil: Empresário, 45 anos, renda comprovada de R$ 8.000/mês
Detalhamento da Operação
| Item | Valor/Condição | Explicação |
|---|---|---|
| Valor do Imóvel | R$ 400.000 | Avaliação realizada por profissional credenciado |
| Limite Disponível | R$ 240.000 (60%) | Máximo de 60% do valor de avaliação do imóvel |
| Valor Solicitado | R$ 100.000 | Valor dentro do limite disponível |
| Prazo Escolhido | 240 meses (20 anos) | Prazo máximo para reduzir o valor da parcela |
| Taxa de Juros | 0,84% a.m. + IPCA | Taxa preferencial devido à garantia do imóvel |
| CET (Custo Efetivo Total) | 12,50% ao ano | Inclui todos os custos da operação |
Cálculo da Parcela Mensal
Com base nas condições acima, a parcela mensal inicial seria de R$ 1.144,63. Vamos entender como chegamos a esse valor:
- Taxa nominal: 0,84% ao mês sobre o saldo devedor
- Correção monetária: IPCA aplicado mensalmente
- Sistema de amortização: Tabela SAC (Sistema de Amortização Constante)
- Amortização mensal: R$ 416,67 (R$ 100.000 ÷ 240 meses)
- Juros do primeiro mês: R$ 840,00 (0,84% sobre R$ 100.000)
- Parcela inicial: R$ 1.256,67 (sem considerar seguros opcionais)
Comparação com Outras Modalidades
Veja quanto João economiza escolhendo o empréstimo com garantia de imóvel:
Empréstimo Pessoal (6,47% a.m.):
- Parcela mensal: aproximadamente R$ 3.200
- Total de juros em 5 anos: R$ 92.000
Cartão de Crédito Rotativo (14,06% a.m.):
- Pagamento mínimo mensal: R$ 6.000+
- Dívida cresceria exponencialmente
Empréstimo com Garantia de Imóvel (0,84% + IPCA):
- Parcela inicial: R$ 1.144,63
- Economia mensal: mais de R$ 2.000
- Prazo flexível: até 20 anos
Evolução das Parcelas
É importante entender que as parcelas sofrem variação devido ao IPCA:
| Período | Saldo Devedor | Parcela Estimada* | Observação |
|---|---|---|---|
| 1º mês | R$ 100.000 | R$ 1.144,63 | Parcela inicial |
| 12º mês | R$ 95.000 | R$ 1.100 – R$ 1.200 | Varia conforme IPCA |
| 60º mês | R$ 75.000 | R$ 900 – R$ 1.100 | Parcela reduzindo |
| 240º mês | R$ 0 | R$ 420 – R$ 500 | Última parcela |
*Valores estimados considerando IPCA médio de 4% ao ano
Vantagens Práticas para João
- Liquidez imediata: R$ 100.000 na conta em poucos dias
- Parcela acessível: Representa apenas 14% da renda (recomendado máximo 30%)
- Flexibilidade: Pode amortizar antecipadamente quando tiver recursos
- Uso do imóvel: Continua morando normalmente no apartamento
- Planejamento: Parcelas decrescentes facilitam o orçamento futuro
- Economia total: Mais de R$ 150.000 em juros comparado ao empréstimo pessoal
Quem Pode Solicitar
A Creditas aceita diferentes perfis, incluindo pessoas negativadas:
- Trabalhadores CLT
- Empresários
- Autônomos
- Aposentados
A análise criteriosa considera múltiplos fatores como capacidade de pagamento atual e futura, histórico bancário detalhado e valor real do imóvel oferecido como garantia. Mesmo com restrições no CPF ou score baixo, é possível obter aprovação devido à robusta garantia real oferecida pelo patrimônio imobiliário.
Tipos de Imóveis Aceitos
São aceitos imóveis residenciais e comerciais:
Residenciais: Casas, apartamentos, sobrados, casas de condomínio
Comerciais: Escritórios, lojas, galpões, salas comerciais
O imóvel deve estar completamente livre de ônus ou gravames, com documentação totalmente regular, matrícula atualizada no cartório competente e IPTU rigorosamente em dia para garantir a validade da garantia.
Documentação Necessária
Documentos Básicos:
- Documento de identificação (RG, CNH)
- Matrícula do imóvel atualizada
- Capa do IPTU
Comprovação de Renda:
- CLT: Holerites, declaração de IR, extrato FGTS
- Empresários/Autônomos: Declaração de IR, demonstrativos financeiros
- Aposentados: Extrato INSS, comprovante de aposentadoria
Documentos adicionais específicos podem ser solicitados durante o processo de análise detalhada, dependendo do perfil individual do cliente e características particulares da operação.
Perguntas Frequentes
Riscos e Cuidados Importantes
Principal Risco
Em caso de inadimplência prolongada, o imóvel pode ser executado para quitar a dívida. Por isso, avalie cuidadosamente sua capacidade de pagamento.
Recomendações
- Mantenha reserva de emergência (6 meses de parcelas)
- Não comprometa mais de 30% da renda
- Considere variações do IPCA nas parcelas
- Comunique dificuldades antecipadamente
Sobre a Creditas
A Creditas é uma fintech com mais de 10 anos no mercado, membro da ABCD (Associação Brasileira de Crédito Digital) e segue rigoroso código de ética.
Números impressionantes:
- Mais de R$ 12,1 bilhões emprestados
- Mais de R$ 6,2 bilhões economizados pelos clientes
- Prêmio Reclame Aqui 2020, 2021 e 2022
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