O que acontece se você atrasar a fatura do cartão?

O que é cobrado depois do vencimento

A Serasa dá um exemplo simples: uma fatura de R$ 1.000 paga com 10 dias de atraso gera multa de R$ 20 e cerca de R$ 3,30 de mora.
Esse cálculo não inclui os juros do crédito.
Em outro exemplo, a Serasa estima cerca de R$ 99 em encargos para uma fatura de R$ 2 mil paga com 5 dias de atraso.
O valor final depende do contrato, então peça o saldo atualizado antes de pagar.

O que pode acontecer ao longo do tempo

Os prazos variam.
A Serasa cita de 15 a 30 dias em um texto e de 30 a 45 dias em outro para a restrição no CPF, e informa que não existe prazo fixo em lei.
O bloqueio para novas compras depende da política de cada instituição.
Trate essas datas apenas como referência.

Vencimento no fim de semana ou feriado

Nem todo pagamento depois da data impressa é um atraso.
A Serasa cita a Lei 7.089/1983: se o vencimento cair em fim de semana ou feriado, pagar no primeiro dia útil seguinte não gera encargos.
Confira esse ponto antes de assumir que perdeu o prazo.
Vale lembrar que o não recebimento da fatura não adia o vencimento.
Se ela não chegar, consulte o valor no app ou na central.

O que fazer primeiro

• Confira a data de vencimento e o valor em aberto.
• Peça o saldo atualizado no app, no site ou na central.
• Pague o quanto antes, de preferência por um canal de compensação rápida.
• Guarde o comprovante.
• Confira se o limite foi liberado depois da compensação.
• Veja se a próxima fatura veio com os encargos corretos.

Boletos pagos em lotéricas ou caixas podem levar até três dias úteis para compensar, segundo a Serasa.
Pagamentos pelo app costumam ser mais rápidos.
Esse detalhe importa quando o cartão está bloqueado ou a compra de que você precisa é urgente.

Se você não conseguir pagar tudo

Pague o que puder e procure o banco antes de a dívida crescer.
Compare o CET do rotativo, do parcelamento da fatura e de um empréstimo pessoal.
O pagamento mínimo evita a multa e a mora, mas o saldo continua sujeito a juros e IOF.
Antes de quitar um atraso com outro crédito, verifique se a troca realmente reduz o custo.

Um parcelamento só resolve se a parcela couber no orçamento.
Se não couber, negocie outra condição e peça o acordo por escrito.
Evite novas compras no cartão até regularizar a situação.

Como o atraso afeta o seu crédito

O hábito de pagamento responde por 29% do Serasa Score, segundo a Serasa.
Um atraso pequeno e isolado costuma ser menos grave do que uma dívida com restrição no CPF.
A restrição no CPF é o evento que mais pesa na pontuação.
Depois de quitar, a recuperação tende a ser gradual, com pagamentos em dia ao longo do tempo.

Dá para pedir o estorno dos juros?

Você pode pedir, mas não existe garantia.
Se foi um atraso curto e você tem bom histórico, o banco pode analisar o caso conforme a própria política.
Caso discorde da cobrança, use o SAC, a ouvidoria ou o Procon.

Como evitar um novo atraso

• Programe o débito automático ou um pagamento agendado.
• Escolha um vencimento logo depois da entrada da renda.
• Ative alertas no app.
• Reserve o valor da fatura quando o dinheiro entrar.
• Lembre que mudar o vencimento vale só para as próximas faturas.
• Revise o orçamento, se o atraso aconteceu por falta de dinheiro.

Perguntas frequentes