Pix no crédito: como funciona e quanto custa?

Como funciona na prática

Você escolhe a opção de crédito na hora de fazer o Pix, dentro do app da instituição.
O valor sai do limite disponível do cartão, sem criar limite novo.
Se você tem R$ 500 disponíveis, esse será o teto da operação.

As condições mudam de um app para outro.
No Nubank, a cobrança pode entrar na fatura atual, ser dividida nas duas faturas seguintes ou chegar a 12 parcelas.
A disponibilidade também depende da instituição e do seu perfil.

Enquanto isso, o limite usado fica ocupado.
Na prática, sobra menos espaço para as compras normais do mês.

Por que ele não funciona como o Pix comum

O Pix comum é gratuito para pessoas físicas na maioria das transferências.
O Pix no crédito é um produto de crédito ligado ao Pix.
O Instituto de Defesa de Consumidores (Idec) alerta que ele perde a principal característica do Pix, que é a gratuidade.

Em dezembro de 2025, o Banco Central decidiu não criar regras específicas para esse tipo de produto.
Segundo a reportagem do jornal O Povo, o nome Pix Parcelado foi proibido, mas termos como Pix no crédito seguem permitidos.
Sem um padrão obrigatório, cada instituição define taxas, prazos e forma de cobrança.

Quanto custa

Não existe um preço único.
Estes são os custos que podem aparecer:

A mesma reportagem citou taxas perto de 5% ao mês e Custo Efetivo Total (CET) de cerca de 8% ao mês em dezembro de 2025.
Use esses números como exemplo de mercado, não como a taxa do seu app.
Veja uma simulação com parcelas iguais para R$ 1.000:

Os valores mostram o total pago e servem apenas como ilustração.
Em 12 meses, a 8% ao mês, o custo soma mais da metade do valor enviado.

O que muda na sua fatura

O Nubank dá um exemplo simples: em um cartão com R$ 500 de limite, uma compra de R$ 100 e um Pix no crédito de R$ 100.
A fatura fica em cerca de R$ 200, mais os juros e o IOF da operação feita por Pix.
O limite disponível cai para R$ 300 até o pagamento.

Depois de confirmada, a operação entra na sua conta como qualquer outro compromisso do mês.
Na simulação de 6 meses a 8%, a parcela seria de R$ 216,32.
Em uma renda de R$ 3 mil, isso ocupa cerca de 7% do orçamento, antes de somar as outras parcelas.
Fora do cartão, o Idec alerta que as cobranças podem ter datas e valores diferentes, sem aparecer em uma única fatura.

Compare pelo CET, não pela parcela

A parcela pequena pode esconder um custo alto.
O CET reúne juros, tarifas, impostos e outros encargos em uma única taxa.
Por isso, ele permite comparar ofertas com formatos diferentes.

Antes de confirmar, faça estas verificações:

• simule mais de um prazo no app;
• compare o total pago com o valor enviado;
• veja se o pagamento à vista traz desconto;
• verifique se a oferta está ligada ao cartão ou a um empréstimo pessoal;
• confira datas e valores das parcelas, que podem não ser iguais.

Quando pode fazer sentido

A opção pode ajudar em uma urgência, quando o recebedor só aceita Pix e você não tem saldo na conta.
Mesmo assim, o custo precisa caber no orçamento dos próximos meses.
Vale comparar com o parcelamento no cartão, que pode sair mais barato quando a loja o oferece sem juros.

Quando evitar

• Para pagar a fatura do cartão ou outra dívida, porque uma dívida cara pode virar outra.
• Para compras por impulso, em que o desconto do Pix não cobre os juros.
• Quando as parcelas já comprometem o orçamento.
• Quando a oferta chega por link ou mensagem. Faça a operação apenas no app oficial da instituição.

Perguntas frequentes