Quanto o IOF pesa em uma compra internacional?

O que é esse imposto

O Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) incide sobre operações de câmbio e de crédito.
Em uma compra internacional, ele aparece na fatura junto com o valor convertido.
A alíquota é definida por decreto e pode mudar.
Nos últimos anos, ela passou por alterações importantes, inclusive com decisões do Congresso e do Supremo Tribunal Federal.

Como calcular

A conta tem dois passos.
Converta o valor da compra para reais, somando o spread do banco.
Depois, aplique 3,5% sobre esse total.
O Santander mostra um exemplo com US$ 100 e dólar a R$ 5,20: R$ 520 de compra e R$ 18,20 de IOF.

Com dólar a R$ 5,50 e sem spread, o peso do imposto fica assim:

Em uma viagem de US$ 3 mil, o IOF equivale a quase três diárias de um hotel de R$ 200.
O exemplo é ilustrativo, mas mostra por que vale colocar esse valor no orçamento antes de viajar.

Onde o IOF incide

Os dados vêm de um levantamento da ARQ, com pesquisa em setembro de 2026.
Como a empresa vende produtos internacionais, trate o texto com cautela e confirme as regras antes de decidir.
A alíquota do cartão de crédito também aparece em conteúdos do Nubank e da Serasa.

O imposto também incide em sites

A compra em um site estrangeiro segue a mesma lógica, desde que a transação seja internacional.
O Santander cita 3,5% tanto em lojas físicas quanto em sites estrangeiros.
Se a cobrança passar por um intermediário, confira como ela foi processada.
Confira na fatura como a compra foi lançada.
Impostos de importação são outra cobrança e não se confundem com o IOF.

O custo que cresce se a fatura atrasar

Ao entrar no rotativo, o saldo passa a ter o IOF de crédito.
O Santander informa 0,38% na cobrança inicial, mais 0,0082% por dia sobre o saldo.
Em R$ 1.000 por 30 dias, isso daria cerca de R$ 6,26.
O valor é pequeno perto dos juros, mas se soma à conta.

Na prática, uma compra internacional pode acumular IOF de câmbio, IOF de crédito e juros.
Por isso, compras no exterior pedem atenção redobrada ao valor da fatura seguinte.

O IOF pesa mais que o spread?

Depende do banco.
A Serasa cita spreads de 0% a 7% em cartões.
Em um cartão com 4%, o spread supera o IOF de 3,5%.
Em um cartão com 1%, o imposto pesa mais.
Como o IOF incide sobre o valor já convertido, o spread alto ainda aumenta um pouco a base do imposto.

O peso total em uma compra de US$ 1.000

Veja a conta completa, com dólar a R$ 5,50 e spread de 4%.
A compra vira R$ 5.720, e o IOF soma R$ 200,20.
O total chega a R$ 5.920,20.
Comparado aos R$ 5.500 do câmbio de referência, o custo extra é de R$ 420,20, ou cerca de 7,6%.
Esse é o número que deve entrar no orçamento da viagem.

Dá para pagar menos?

O IOF em si não costuma ser negociável.
O que muda é a forma de pagamento e o custo total da operação.

• Compare o spread do seu cartão antes de viajar.
• Recuse a conversão em reais na maquininha.
• Pesquise contas globais, olhando câmbio, spread e IOF juntos.
• Evite saque, que pode ter tarifas além do imposto.
• Pague a fatura inteira para não somar juros.

Antes de escolher, faça a conta para o valor total que você pretende gastar.
Uma diferença pequena em percentual pode virar centenas de reais em uma viagem.

Perguntas frequentes